房地产行业反洗钱监管全面升级。住房和城乡建设部与中国人民银行近日联合发布《房地产从业机构反洗钱工作管理办法》（下称《办法》）股票配资官方平台，首次将房地产开发企业及中介机构正式纳入国家反洗钱监管体系。
《办法》明确要求房地产从业机构必须严格执行客户身份识别制度，完整保存交易记录至少十年，并对可疑交易进行强制上报。这是监管部门继贵金属、宝石等行业后，在特定非金融领域反洗钱工作的又一重要举措。
业内人士分析称，随着房地产行业洗钱手段日趋复杂多样，新规的实施将重塑行业风险管控体系，短期内虽会增加企业合规成本，但长期将促进市场规范化发展。与此同时，与之密切关联的银行等金融机构也面临新的合规挑战。
短期合规成本激增，长期加速市场出清
《办法》要求，房地产从业机构需严格执行客户身份识别制度，对拒绝提供身份证明的客户有权终止交易，并需将可疑交易上报反洗钱监测分析中心。同时，客户身份资料和交易记录保存期限被明确为不少于十年。
“这标志着房地产行业正式被纳入国家反洗钱统一监管框架。”苏商银行特约研究员武泽伟分析道。他认为，新规通过建立强制性的客户身份识别、可疑交易报告等制度，有效填补了房地产这一洗钱高风险领域的监管空白。
针对房地产洗钱的常见手法，北京市盈科律师事务所律师李松归纳出四大类型：分拆购房的“白手套”操作、名亏实盈的虚假交易、利用房企关联企业洗白，以及通过空壳公司运作。值得注意的是，近年来这些手法呈现隐蔽性增强、金融工具复合运用、跨境操作增多等新特征，对监管提出更高要求。
市场分析人士普遍认为，《办法》实施将给行业带来深远影响。短期来看，或推动合规成本上升。58安居客研究院院长张波表示，机构需增设反洗钱岗位、升级信息系统，人力与技术投入将显著增加。以某头部房企为例，其财务人士表示，严格执行客户身份核验可能延长交易周期，甚至导致部分敏感客户流失。
同时，行业分化或进一步加剧。业内人士表示，资金实力薄弱的中小房企和中介机构面临更大合规压力，而头部企业凭借资源优势有望扩大市场份额，目前已有部分区域性中介开始调整业务策略。
长期而言，新规则将加速市场出清。武泽伟认为，反洗钱义务的明确将倒逼行业规范发展，有效遏制代持购房、“白手套”等灰色操作。
“这一规定从源头上加强了客户身份识别，有效阻断了不法分子利用房地产交易进行洗钱的途径。”上海易居房地产研究院副院长严跃进对记者分析称，通过查验自然人、法人及非法人组织的身份证明材料，并留存复印件，房地产从业机构能够建立起更为完善的客户身份档案，为后续的交易监控和风险评估提供坚实基础。
金融机构联动承压，银行需强化资金链审查
房地产反洗钱监管升级，对与之密切关联的金融机构同样形成冲击。
“房企和中介成为反洗钱‘哨兵’后，银行的风控压力实际上更大了。”某股份制银行对公业务人士对记者表示。根据《办法》，房地产从业机构需将可疑交易上报至中国反洗钱监测分析中心，而银行作为资金流动的核心枢纽，需同步加强对房企账户及个人购房资金的监测。
“尤其是开发贷、按揭贷款等业务，银行需重新评估客户资质，与房企共享反洗钱数据，风控流程会更复杂。”该人士称。
值得注意的是，新规延长了客户资料保存期至十年，远超此前五年要求。另有股份行合规人士对记者称，这意味着银行需对存量房贷客户的资金来源进行回溯审查，“历史违规行为被追溯的风险上升，部分银行可能面临合规整改压力”。
而跨境资金流动监管亦是此次新规重点。“近年来，通过离岸公司购置国内房产、虚构贸易背景转移资金等跨境洗钱手段频发。”前述合规人士对记者进一步表示，新规落地后，银行在办理涉及房地产的跨境汇款时，需强化“了解你的客户”（KYC）和“了解你的业务”（KYB）审查，防止资金异常流动。
房地产反洗钱监管持续深化，新规落地仍有挑战
业内人士表示，近年来，我国反洗钱监管体系正经历从金融领域向全产业链延伸的变革。从2006年首部《反洗钱法》聚焦金融机构，到如今覆盖房地产、贵金属等非金融领域，监管范围持续扩大折射出防控体系的升级。2021年6月，央行发布的《反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》首次将房地产从业机构纳入监管视野，为此次《办法》的出台埋下伏笔。
监管升级背后是犯罪手法的演变。最高检数据显示，2024年检察机关起诉洗钱罪2741人，是2019年起诉洗钱罪人数的近20倍。其中，利用房地产洗钱案件占比突出。典型案例如唐山市检察院披露的案例，不法分子通过购置房产转移非法集资款，最终被追加洗钱罪起诉。业内人士称，随着金融领域监管趋严，犯罪渠道正加速向房地产等大宗交易领域转移。
然而业内人士认为，新规落地也面临多重挑战。一方面，房地产交易涉及多方主体，信息壁垒可能削弱监管效力；另一方面，部分投资者已开始转向商业地产、车位等替代渠道规避监管。某中介机构人士向记者透露，股权转让、代持协议等新型规避手段正在涌现。此外，三四线城市监管资源不足也可能影响政策执行效果。
市场人士预期，随着《办法》实施，各地方政府将陆续出台配套细则。北京、上海等一线城市有望率先推出更具操作性的实施方案股票配资官方平台，进一步细化审查标准和执行流程。
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